what is mutual fund– Mutual fund को सिंपल भाषा में समझे तो यह एक सुविधा है जिसकी सहायता से एक शेयर मार्किट से अपरिचित व्यक्ति भी इसके माद्यम से शेयर मार्किट, गोल्ड, इक्विटी में इन्वेस्ट कर सकता है। इसको फण्ड मैनेजर द्वारा एक एक फण्ड को मैनेज किया जाता है। म्यूच्यूअल फण्ड का सञ्चालन AMC(Asset management company) द्वारा किया जाता है।
म्युचुअल फंड (what is mutual fund?) शब्द को इस प्रकार भी समझ सकते है की यह एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित धन का एक सागर है। जिसमे कोई भी व्यक्ति निवेश कर सकता है, जिसके लिए उस निवेशक को शेयर मार्किट की बिना जानकारी के ही वो शेयर मार्किट में निवेश कर सकता है।
Introduction of what is mutual funds?
म्यूच्यूअल फण्ड को संचालित करने के लिए जो AMC(Asset management company) कार्य करती है, यह एक ट्रस्ट होता है, जो कई निवेशकों से धन एकत्र करता है जो एक सामान्य निवेश उद्देश्य को साझा करते हैं और उसे इक्विटी, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और/या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेशक अलग अलग प्रकार से निवेश कर सकता है निवेशक की सुविधा के लिए इसमें अलग अलग प्रकार की स्कीम बनाई हुई होती है जिसमे निवशक अपनी इच्छा अनुसार निवेश कर सकता है। म्यूच्यूअल फण्ड में निवेशक का पोर्टफोलियो Diversify होता है जिसके कारण को हानि कम होने तथा लाभ अधिक होने की संभावना रहती है।
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What types of mutual fund
म्यूच्यूअल फण्ड अपने आप में एक निवेश का प्रकार है। जिसमे अलग अलग AMC’s के द्वारा अपनी-अपनी अलग-अलग प्रकार की स्कीम मार्किट में चल रही है। यह स्कीम सभी AMC’s के द्वारा एक ही प्रकार के नाम से चलाई जाती है, इन स्कीम का मैनजेमेंट अलग अलग फण्ड मैनजेर द्वारा संचालित किया जाता है।
AMC’s के द्वारा जो स्कीम शुरू की जाती है, उसका नाम उसके निवेश की आधार पर रखा जाता है और उसमे उसी प्रकार का निवेश किया जाता है।साधारण रूप से देखे तो म्यूच्यूअल फण्ड निवेश के लिए कई प्रकार के म्युचुअल फंड उपलब्ध हैं, हालांकि अधिकांश म्यूचुअल फंड चार मुख्य श्रेणियों में में आते हैं, जिनमें स्टॉक फंड, मनी मार्केट फंड, बॉन्ड फंड और टारगेट-डेट फंड शामिल हैं।
How to work mutual fund?
what is mutual fund? how to work mutual fund – म्यूच्यूअल फण्ड कैसे कार्य करता है? इसके बारे में जानने की कोशिश करते है। यह एक ट्रस्ट होता है जो कई निवेशकों से धन एकत्र करता है जो एक सामान्य निवेश उद्देश्य साझा करते हैं फण्ड मैनेजर द्वारा पहले सारी योजना तैयार की जाती है, की इस स्कीम की पूंजी का निवेश कहाँ किया जाना है और उसके बाद उस स्कीम का NFO (New fund offer) मार्किट में पहली बार लाया जाता है।
किसी भी नई स्कीम को जब मार्किट में पहली बार लाया जाता है तो उसमे निवेश को NAV(Net asset value) के रूप में प्रदर्शित किया जाता है जिसकी एक निश्चित वैल्यू होती है।और उसे इक्विटी, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और/या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।इस सामूहिक निवेश से उत्पन्न आय / लाभ की गणना “नेट एसेट वैल्यू” या NAV की गणना करके लागू खर्चों को घटाकर निवेशकों के बीच आनुपातिक रूप से वितरित किया जाता है।
सीधे शब्दों में कहें तो बड़ी संख्या में निवेशकों द्वारा जमा किया गया पैसा ही म्यूचुअल फंड बनाता है। म्यूच्यूअल फण्ड में ट्रेडिंग शेयर मार्किट की जैसे नहीं कर सकते इसमें हम इसकी किसी स्कीम में SIP या LUMPSUM के द्वारा किया जा सकता है।
Mutual funds important terms
- NFO (NEW FUND OFFER)
- SIP (SYSTEMATIC INVERTMENT PLAN)
- STP (SYSTEMATIC TRANSFER PLAN)
- SWP (SYSTEMATIC WITHDRAWAL PLAN)
- LUMPSUM (A SINGLE COMPLETE SUM OF MONEY)
- NAV (NET ASSET VALUE)
- WHAT IS MUTUAL FUND?
- IDCW (INCOME DISTRIBUTION CUM CAPITAL WITHDRAWAL)
Cut-off times for mutual fund transactions
| Type of Schemes | Transaction type | Cut-off timings |
| Liquid Funds & Overnight Funds | Subscription (including Switch-in from other schemes) | 1:30 p.m. |
| Liquid Funds & Overnight Funds | Redemption (including Switch-in from other schemes) | 3:00 p.m. |
| All other schemes (other than Liquid Funds / Overnight Funds) | Subscription (including Switch-in from other schemes) | 3:00 p.m. |
| All other schemes (other than Liquid Funds / Overnight Funds) | Redemption (including Switch-in from other schemes) | 3:00 p.m. |
Mutual Fund Types
Types of funds based on investment objective
- Growth Funds :- ग्रोथ फंड का मुख्य उद्देश्य पूंजी प्रशंसा है। ये फंड पैसे का एक बड़ा हिस्सा शेयरों में लगाते हैं। इक्विटी में अधिक निवेश के कारण ये फंड अपेक्षाकृत अधिक जोखिम भरे हो सकते हैं और इसलिए लंबी अवधि के लिए इनमें निवेश करना अच्छा है। लेकिन यदि आप अपने लक्ष्य के निकट हैं, उदाहरण के लिए, आप इन निधियों से बचना चाह सकते हैं।
- Income Funds :- जैसा कि नाम से पता चलता है, आय कोष निवेशकों को स्थिर आय प्रदान करने का प्रयास करते हैं। ये डेट फंड हैं जो ज्यादातर बांड, सरकारी प्रतिभूतियों और जमा प्रमाणपत्र आदि में निवेश करते हैं। वे अलग-अलग अवधि के लक्ष्यों और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
- Liquid Funds :- लिक्विड फंड ट्रेजरी बिल, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट्स (सीडी), टर्म डिपॉजिट, कमर्शियल पेपर्स जैसे शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में पैसा लगाते हैं। लिक्विड फंड आपके सरप्लस पैसे को कुछ दिनों से लेकर कुछ महीनों के लिए पार्क करने या एक इमरजेंसी फंड बनाने में मदद करते हैं।
- Tax Saving Funds :- टैक्स सेविंग फंड आपको आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। जब आप इन फंडों में निवेश करते हैं, तो आप प्रत्येक वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) टैक्स सेविंग फंड्स का एक उदाहरण है।
शेयर मार्किट के नॉलेज के लिए इसे जरूर पढ़े।
Types Funds Based On Structure:
- Open-ended mutual funds:- ओपन-एंडेड फंड, वह फंड होते हैं जहां एक निवेशक किसी भी कारोबारी दिन निवेश कर सकता है। इन फंड्स को उनकी नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर खरीदा और बेचा जाता है। ओपन-एंडेड फंड अत्यधिक तरल होते हैं क्योंकि आप अपनी सुविधानुसार किसी भी कारोबारी दिन फंड से अपनी यूनिट्स को रिडीम(REDEEMS) कर सकते हैं।
- Close-ended mutual funds:- क्लोज-एंडेड फंड पूर्व-निर्धारित परिपक्वता अवधि के साथ आते हैं। निवेशक फंड में तभी निवेश कर सकते हैं जब इसे लॉन्च किया जाता है और मैच्योरिटी के समय ही फंड से अपना पैसा निकाल सकते हैं। इस प्रकार के फण्ड में मैच्योरिटी से पहले किसी प्रकार का रिडीम नहीं दे सकते है। ये फंड शेयर बाजार में शेयरों की तरह ही सूचीबद्ध होते हैं। हालाँकि, वे बहुत तरल नहीं हैं क्योंकि ट्रेडिंग वॉल्यूम बहुत कम हैं।
Benefits In Investing Mutual Funds
Diversify portfolio:- आपने कहावत सुनी होगी; “अपने सभी अंडे एक टोकरी में मत रखो”। जब हम केवल एक ही संपत्ति में निवेश करते हैं या किसी एक शेयर या किसी एक जगहे निवेश करे, तो बाजार में गिरावट आने पर हम नुकसान का जोखिम उठाना पड़ता हैं। इसलिए हम अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करके पोर्टफोलियो में विविधता लाकर इस समस्या से बच सकते हैं।
Tax benefits:- म्यूचुअल फंड निवेशक को 1.5 लाख रुपये तक की कर (TAX) कटौती का दावा करते हैं। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ELSS) में निवेश करके 1.5 लाख कर लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80-सी के तहत पात्र है। ईएलएसएस फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। इसलिए, यदि हम ईएलएसएस फंड में निवेश करते हैं, तो आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद ही पैसा निकाल सकते हैं। अन्य टैक्स बेनिफिट डेट फंड्स पर उपलब्ध इंडेक्सेशन बेनिफिट है।
NOTE:- पारंपरिक उत्पादों के मामले में अर्जित सभी ब्याज कर के अधीन हैं।
Best returns:- म्युचुअल फंड के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि पारंपरिक निवेश विकल्पों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न अर्जित करने का अवसर मिलता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड पर रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है। इसलिए, यदि बाजार तेजी की ओर है और यह बहुत अच्छा करता है, तो प्रभाव आपके फंड के मूल्य में दिखाई देगा। इसलिए, बाजार में खराब प्रदर्शन आपके निवेश पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
निवेश बाजार जोखिम के अधीन है, निवेश करने से पहले अपने सलाहकार से राय जरूर ले।
DISCLAIMAER
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